Pensioenopbouw werkgever
1. Wat is ouderdomspensioen?
Via je werkgever kan je sparen voor de zogenoemde tweede pijler van je pensioen (pijler 1 is de AOW en pijler 3 kan je zelf verzorgen): het ouderdomspensioen. Via je werk kan je pensioen opbouwen in een pensioenfonds of via een verzekeraar.
2. Wanneer wordt het ouderdomspensioen uitbetaald?
De uitbetaling van het ouderdomspensioen gaat in vanaf je pensioendatum en loopt tot je overlijden. Het wordt meestal per maand uitbetaald.
3. Welke regelingen zijn er om pensioen op te bouwen?
Er zijn veel verschillende pensioenregelingen in Nederland. Er zijn eigenlijk twee belangrijke regelingen:
- middelloonregeling
- eindloonregeling
Middelloonregeling
In een middelloonregeling bouw je elk jaar dat je deelneemt aan de pensioenregeling een stukje ouderdomspensioen op. Dit stukje is een bepaald percentage van je pensioengrondslag (het deel van je salaris waarover je pensioen opbouwt), vaak 1,75 of 2 procent, in dat jaar. Als je dat 40 jaar doet, heb je dus 70 procent (40x1,75 procent) van de pensioengrondslag opgebouwd. Samen met de AOW kun je dan uitkomen op 70 procent van het salaris dat je gemiddeld tijdens je loopbaan hebt verdiend.
Meestal wordt het opgebouwde pensioen in een middelloonregeling geïndexeerd. Daardoor groeit het mee met het prijsniveau in Nederland (inflatie).
Eindloonregeling
Ook in een eindloonregeling bouw je elk jaar een stukje ouderdomspensioen op. Dit stukje pensioen is ook hier een bepaald percentage van de pensioengrondslag (het deel van je salaris waarover je pensioen opbouwt), vaak 1,75 procent. Kenmerkend voor de eindloonregeling is dat men bij de berekening uitgaat van je laatst verdiende salaris. Bij elke salarisverhoging wordt het pensioen dat je al hebt opgebouwd opgetrokken naar het niveau van de nieuwe pensioengrondslag. Dat heet een backserviceverhoging. Het uiteindelijke pensioenresultaat is bij de eindloonregeling dus geen afspiegeling van je salarisverloop gedurende je hele carrière, maar wordt uitsluitend afgeleid van je laatst verdiende salaris ofwel van je eindloon.
4. Hoe krijg ik mijn pensioen?
Meestal stuurt je pensioenuitvoerder je automatisch drie tot vier maanden voor je pensioengerechtigde leeftijd een aanvraagformulier. Ontvang je dit niet, dan is het verstandig contact op te nemen met je pensioenuitvoerder (pensioenfonds/levensverzekeraar). Mogelijk heb je in het verleden aan meerdere pensioenregelingen meegedaan. Dat pensioen moet je zelf aanvragen. Doe dat uiterlijk drie maanden vóór de pensioendatum. Wanneer je de aanvraag te laat indient, is het mogelijk dat je pensioenrechten over een voorgaande periode komen te vervallen.
Pensioenuitvoerders verstrekken bij vertrek naar een andere werkgever of bij ontslag een brief met daarin de opgebouwde pensioenaanspraken. Ook verstrekken pensioenuitvoerders je ex-partner na scheiding een opgave van de pensioenenaanspraken die haar/hem toekomen. Aan de hand van deze opgaven kun je je pensioen aanvragen bij de pensioenuitvoerder(s). Bewaar je pensioenopgaven dus goed, het liefst alles bij elkaar op één plek.
Maak nu een afspraak met een adviseur.
Ben je de naam kwijt van je pensioenuitvoerders of is hun naam veranderd? Dan is het lastig je pensioen te achterhalen. Mogelijk kan de Vereniging van Bedrijfstakpensioenfondsen (VB) je vroegere werkgever in verband brengen met de juiste pensioenuitvoerder. De VB heeft zelfs een speciaal telefoonnummer voor Vergeten Pensioenen (070) 311 73 73. Het is iedere ochtend tussen 8.30 en 12.30 bereikbaar. Of ga naar de site www.duidelijkpensioen.nl voor meer informatie over het achterhalen van vergeten pensioenen.